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【40年V商·创新派】融360叶大清:独角兽的荆棘与鲜花

2018-05-01

【40年V商·创新派】融360叶大清:独角兽的荆棘与鲜花

2018-04-27 13:41来源:中新经纬360/独角兽/创客

原标题:【40年V商·创新派】融360叶大清:独角兽的荆棘与鲜花

中新经纬客户端4月27日电 (罗琨)中国改革开放四十年来,金融业发生了脱胎换骨的巨变。而近几年,金融科技异军突起,经历了从无到有、从小到大的野蛮生长过程,其爆发式增长令全世界瞩目。在这过程中,一些公司抓住金融改革开放的机遇,迅速成长为这一领域的独角兽,融360便是其中之一。

融360创始人叶大清 受访者供图

近期,中新经纬客户端(微信公众号:jwview)专访了融360创始人叶大清,讲述其伴随着改革开放的奋斗故事。

“淘金”

叶大清生于1973年,他的童年在湖南益阳大山中度过。

尽管小时候物质条件相对匮乏,记忆中最好吃的食物是“油渣”:人们用肥猪肉炸油所剩下来的肉渣,“拿点糖拌上,或者炒蔬菜,都很好吃。”叶大清一直觉得自己这一代人是极其幸运的:“从小没饿过肚子,后来又接受了高等教育,还出了国,这些事情都是我的父辈人想象不到的。”

叶大清1994年毕业于湖南大学经济管理工程系,随后便在一家外贸公司上班。电影《纽约纽约》里,上世纪90年代初,在出国大热潮的背景下,有想法的年轻人都渴望出去闯荡闯荡。22岁的叶大清随着这股出国潮远赴美国乔治华盛顿大学攻读金融学硕士。

由于学校只提供半额奖学金,叶大青当年也和很多穷苦的中国留学生一样在餐馆端盘子、洗碗。

毕业后,叶大清相继在Capital One、Aol(美国在线)、美国运通、PayPal工作,在金融和互联网两个行当中的穿梭切换让叶大清逐渐摸清了自己真正要做的事业。他看到了互联网在中国未来的增长潜力,认定互联网一定是未来的产业。而与此同时,他也看到了在中国被严重压抑的借贷需求。如果这两者相结合会碰撞出怎样的火花?叶大清心中萌生出创业的冲动,而此时他已经不再是刚毕业的毛头小伙,在38岁这一年,叶大清辞去了外企高管的工作,走上了创业这条荆棘和鲜花并存的道路。

德国思想家斯宾格勒在《西方的没落》中称,“历史的必然性所安排好的任务,将要由个人来完成,或者非其所愿地完成。愿意的人,命运领着走,不愿意的人,命运拖着走。”

叶大清笃信从童年时候开始自己的命运就已经和金融暗中挂钩了:“我住的地方是金银山山脚下,小学是在钱粮糊湖边,这些都预示着我以后要做与钱有关的行业,那就是金融行业。”他笑谈道。

在七八十年代的金银山山脚下,常会有人在金银山山下的小溪里淘金,童年叶大清也会跟随人们拿着筛子在小溪里淘,一遍一遍筛掉石头、沙砾,直到最后剩下金子。这与叶大清马上创业做的事情极为相似,那便是通过对借款人和金融机构的提炼和筛选,为个人消费者和小微企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务。

而彼时,中国正在酝酿金融改革,互联网的浪潮已经席卷而来。

10亿美元

2011年10月,从PayPal离职的叶大清和时任宁波银行上海浦东分行副行长的陆佳彦、在互联网行业摸爬滚打十余年的刘曹峰,在北京五道口地铁旁的华清嘉园小区的居民楼内租下一个三居室,创立了融360。

“这有点类似美国的garage(车库)创业,”叶大清说,当时的华清嘉园里“潜伏”着一批创业公司,不少后来都成为估值数十亿美元的明星企业,如美团、快手等。彼时,“大众创业、万众创新”的口号还未正式提出,不过,在改革开放30多年后,民间创业的各路资本暗流涌动,创新创业的潮流已经势不可挡。

外界将当时的华清嘉园视作北京的民间硅谷。在这里,叶大清和他的搭档卸下了外企高管、金融高管的光环,开始了艰辛的草根创业之旅。

“最早的时候,服务器就放在厕所里。为了防止漏水,所有水龙头都被封死。”叶大清回忆起当时颇为窘迫的创业情形,语气中已经多了几分轻松,“最开始的几个月,我们几个合伙人都是在这个客厅里面办公,一个卧室用来给销售人员办公,一个卧室充当会议室,还有一个卧室用来睡觉,因为当时住不起酒店。”

尽管创业之初各方面条件都较为简陋,叶大清和他的搭档们都坚信自己走在正确的道路上:“创业要顺势而为,一方面中国的利率市场化正在推进过程中,金融改革也必将持续深化,金融在线化是一个必然趋势。另一方面,随着改革开放的持续深化,经济的高速发展也带来了中国中等收入群体的扩大。”

国家统计局新闻发言人毛盛勇日前表示,据保守测算,目前我国中等收入群体已超过三亿人,大致占全球中等收入群体的30%以上。“消费金融真正开始升级是人均GDP到了七八千美元的时候,中等收入群体的崛起也提出了更多样化的金融产品需求。”叶大清称。

创业伊始,叶大清就将融360定位成一个金融在线超市,用科技手段解决普通大众与金融机构之间长期存在的信息不对称问题。一方面为用户提供贷款、信用卡产品以及理财信息的搜索和智能推荐服务;另一方面则为银行、小贷公司、消费金融公司等放贷机构提供营销服务。

这一商业模式很快引来了资本的关注。2012年1月份,融360开始内测产品上线,3月份便拿到了A轮融资。第一轮融资的投资方包括凯鹏华盈(KPCB)、光速创投、清科集团等国内外知名风投巨头。随后三年内,融360又先后三轮融资,融资金额也越来越大,最后一轮融超过10亿元人民币,由云锋基金、赛领基金等领投,红杉及Star VC跟投。

2017年11月16日,融360全资子公司简普科技在纽交所上市,成为总市值超过10亿美元的金融科技独角兽。

跟随“一带一路”走出去

随着中国改革开放的深入,对于众多金融科技公司来说,这也为他们的海外布局提供了全新的发展空间。业内人士认为,对于中国而言,金融科技正成为一个千载难逢的弯道超车机遇与切入点。

“中国的金融科技一定会随着‘一带一路’倡议出海到东南亚国家,”叶大清的判断依据是这些国家和中国有共同点,经济增长后随之而来便是金融消费需求的增长,还有就是银行服务的缺位,“这些地方的银行只服务了20%-30%的用户。”

叶大清这一判断正是目前业内共识,东南亚市场由于人口基数大、智能机普及率不断提高、金融覆盖率低等诸多因素被公认为消费金融的蓝海。

事实上,近年来,蚂蚁金服、微信支付、陆金所等均纷纷宣布进军国际市场,提供移动支付、在线理财、在线借贷等服务。

叶大清透露,融360已投资“印尼版融360”Cashcash。他希望借助金融科技,解决信息不对称,推动当地的普惠金融发展。

在叶大清看来,中国的金融科技已经非常超前了,一些创新可以和美国并驾齐驱,而在移动支付等领域则已经走在了世界的前沿。

“20年前,是美国、日本、韩国等国家来中国投资,而现在中国的金融科技企业可以去东南亚去投资,我们的商业模式也很适合这些国家,这些国家也很欢迎中国的企业去。”叶大清说。

4月初在海南召开的博鳌论坛上,中国宣布了对外开放新举措,将大幅放宽包括金融业在内的市场准入。在现场参会的叶大清听完演讲后心潮澎湃,他告诉中新经纬客户端(微信公众号:jwview),放宽金融行业市场准入,一方面是开放合作,让国外的银行、保险和其他金融机构进来,满足企业和老百姓多样化、多层次、差异化的金融需求。另外一方面,竞争也会驱动国内传统机构加快金融科技、大数据和人工智能等方面的创新,与国内外金融机构和科技公司合作,提升自身竞争力和国际化能力。

在上市前夕,这位马拉松爱好者在朋友圈发了一个状态:在路上。上市不是他创业的终点,随着中国改革开放的进一步深化,叶大清们的创业征途将走向更远。(中新经纬APP)

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